淘宝分期付款怎么操作(淘宝分期付款是怎么扣款的)

分期大家应该都不陌生,自从信用卡诞生以来,分期产品就逐渐走入老百姓的世界。

分期还款,顾名思义就是将欠款分散至每一个月进行还款,最早的分期一般是只有卡户分期,也就是目前我们经常碰到的账单分期、灵活分期以及现金分期。

信用卡客户因为消费金额比较大,短时间之内无法还清当月欠款,银行为了减轻客户的还款压力,也为了赚取更多的利润,同意客户进行分次还款。

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随着金融市场的发展,信用卡的消费场景不断完善,老百姓不再满足于小额场景的支付,对于家庭消费有了更大的需求。

由此,类似于大额消费分期、汽车分期、装修分期、车位分期、旅游分期等产品,都出现在了我们的生活之中。

汽车分期大家应该都很熟悉,类似于贷款买房子,先在4S店付个首付,剩余的资金通过分期的方式来偿还。

客户不用担心资金不足,简单一张身份证就可以买到心仪的汽车,银行和4S店都能赚到利息和手续费收入,可谓是“三赢”的局面。

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今天就不再老调重弹汽车分期的话题了,之前也讨论了很多次,我们来聊一聊装修分期,探讨一下这个产品,究竟怎么样。

先说观点吧,作为一名银行的工作人员,我站在专业的角度来分析,装修分期并不适合所有人,不要被营销人员随便洗脑,一定要仔细斟酌一下。

第一,装修分期利息并不便宜。

大家有没有发现,凡是很分期沾边的贷款产品,包括银行都是使用手续费的说法,一般不会用年化利率字眼。

最近是因为监管比较严,所以银行在表述利息的时候,必须加上折合年化利率为多少,但是很多金融平台,依旧在混淆概念。

以银行为例,目前装修分期的利率为每年4%,如果我们想做5年的分期,那么综合利率就是20%。

分期金额20万,五年总利息就是4万,每个月连本带息还款0.4万。

这样看上去,利息好像不是特别高,但是我们有没有发现,自己每个月都在还本金,利息却一直按照20万来计算。

因此,利率4%折合年化利率的话,大概也是在7%左右,而市面上一些号称利率10%的分期产品,实际年化利率达到了18%以上。

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第二,分期之后很难有自制力。

本来想买一辆奥拓,但是去了4S店以后,听信了零首付的营销模式,结果提了一辆奥迪回来了。

可是奥迪的日常开销,跟奥拓压根不是一个层级的,不属于自己消费水平之内,后果就很有可能是奥迪只能卖了。

这样的例子,用在装修分期上也是一样。

老古话都是说,“多大的脚穿多大的鞋子”,自己手上资金充裕,那就可以多花一些。

可是装修压根就是无底洞,这一点大家都知道,精致的生活都得用人民币来撑着。

前期装修预算十万,想着可以贷款,手上的钱好像很多,

觉得欧式风格太美,最后砸下去了三十万,等到还钱的时候才痛苦万分。

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第三,银行对于贷款资金流向管控严格。

还有绝大多数的一部分人,打着装修分期的旗号,利用银行目标客户下沉,实际上就是想套取信贷资金,挪作他用。

银保监会三令五申强调信贷资金只能用于消费领域,像装修分期这样消费目的明确的产品,银行的监管会更加严格。

一旦发现客户违规套取资金,挪用在了其他投资领域,银行会立即要求客户提前结清贷款,等到了这个时候,那就非常被动了。

尤其是现在市场环境这么糟糕,还有很多地方被疫情影响,资金链断裂的情况时有发生,如果短时间无法凑齐提前结清的款项,那么征信逾期和被起诉,就是早晚的事情。

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所以,从银行角度来看,自然是希望符合条件的客户都来办理装修分期,但是作为你们的朋友,我建议还是三思而行。

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